四川省彭州市桂花镇永鑫建筑陶瓷厂的老板弓永鑫近日显得异常忙碌，7月9日四川连续突降的多场特大暴雨引发了洪灾，大水淹进了他的工厂，让他直接损失了400多万元，厂内的电线以及烧陶设施损坏严重。目前，工厂尚在积极抢修当中，但是预计在两个月内或复产无望。

由于无法参与投保，弓永鑫的400多万元算是丢了。但是，他还来不及心疼这笔钱。因为每天仅是数百名员工的薪酬就已经足够吓人，换言之，随着停工时间的增长，他的损失还将会更加沉重。而更为可怕的是，如果错过了这个销售旺季，亦将注定他在今年会以亏损收场。

不过，他又想，对于他们这种中小型民营企业，如果能够通过保险来挽回部分损失，情况也许就会很不一样。

陶瓷生产求保无门

人祸可防，天灾难测。为陶瓷厂投保的想法萌生于2008年汶川特大地震之后，但是近五年来，弓永鑫几乎问遍了所有的保险公司，都没有人敢轻易接招。陶瓷行业成为了保险的“盲区”，而更令他焦虑的是这种状况“不知何时是头”。

“当时，绝大部分保险公司直接就拒绝了我。有些公司只承保厂房和办公室区，拒保陶瓷成品、半成品和生产线，但是这些对我们来说，意义都不大。目前，企业急切需要专门针对陶瓷厂的险种，收费高点也没有关系。”弓永鑫说。

“我们公司是按照风险等级来确定是否承接保险项目的，陶瓷厂属4—5级工业等级行业，风险比较高，在生产和保存过程中都容易发生意外，而且这些产品有艺术性质，所以价值不好核定。”据中国人寿财产保险股份有限公司的工作人员表示，目前该公司明文规定不受理陶瓷等行业企业的保险。

“在我们公司并没有规定陶瓷不能参保，但是没有专门制定的险种，相关企业只能参保财产综合险。不过，参保的价钱不好说。”中国平安财产保险股份有限公司工作人员则表示，公司配有专门的核保工作人员，他们会根据企业的地理环境、生产流程等情况核定风险等级，“项目风险越高，我们的收费就会越贵。”

“目前，业内确实还没有专门针对陶瓷等高风险行业的险种，主要是尺度不好掌控。风险太高，保险公司不敢接受;价格太高，企业又不能承受。”中国太平洋财产保险股份有限公司四川分公司工作人员张旭杰表示，保险公司必须要风险管控，项目风险越高，公司的核保程序越严格，被承接的机率就会越少。“即使是同类企业，高风险企业也可能比低风险企业参保价格要贵5倍或以上。”

陶企呼吁增加险种

在本次自然灾害当中，在以陶瓷为支柱产业的四川省彭州市桂花镇，洪灾造成当地陶企的直接经济损失高达4000多万元。而在彭州以及都江堰两地，各行业受灾民企有200多家，直接经济损失共计接近2亿元。

“有些企业已经借助保险挽回了部分的损失。然而，由于风险太高，陶瓷、家具、旅游、餐饮等行业想给自己的产品上保险，却是求保无门。”彭州市工商联党组书记代德俊表示，他从来没有听说有保险公司能为陶瓷企业上保险，至少桂花镇上的企业几乎都没有参保。

“对于陶瓷生产等特殊行业，财产综合险的作用并不大。同时，保险公司的核保环节又非常复杂。”都江堰市工商联主席任可佳认为，目前的保险产品过于单调以及狭隘，如果大多数工业企业都笼统到财产综合险，将给企业和保险公司都造成沟通困难。他希望保险公司考虑开发专门的险种，加强陶瓷行业的财产保障。

保险是民营企业减少自然灾害损失的重要渠道。任可佳表示，除了民营企业需要加强保险意识，保险公司也可以参考国外的做法，让险种更细分更多样化。