国务院总理李克强在政府工作报告中提出大力发展普惠金融。农村普惠存在金融机构多、业务规模小、杠杆比例低、融资渠道窄等问题，尤其是在当前“新常态”下，很多农户、小微企业，往往因为授信额度不足、过分依赖抵押和担保难以扩大生产。为此，政府、龙头企业、金融机构需要联合创新，协力打造出更具特色的农业普惠金融服务模式。

在具体的实践和调研中，我们感到，农业普惠金融作为一个旨在帮助农村人口脱困、助燃农村经济引擎的系统大工程，需要进一步创新。要实现弥补农业现代化短板、促进社会经济协调发展、帮助我国全面建成小康社会的目标。一方面要靠市场，由龙头企业牵头，开发农业细分产业自身的造血功能；另一方面要依赖国家，由政府发挥支撑作用，对农业普惠金融创新予以更多的政策支持。

伊利集团从2014年下半年开始实施产业链普惠金融，取得了良好效果。伊利集团通过融资担保、商业保理，不到一年半的时间，累计为上下游500余户三农、小微企业提供了10亿元以上的融资，平均融资成本控制在6厘左右，比社会平均融资成本低40%左右。实践证明，行业龙头企业或产业链核心企业实施产业链普惠金融，是解决三农、小微企业融资难、融资贵的一条有效途径。

但由于金融具有天然的风险属性，而农业产业链普惠金融收益难以覆盖风险，龙头企业自身的风险承受能力有限，所以，在产业链普惠金融实践中，即使伊利集团支持了500余户上下游企业，但获得融资支持的客户在产业链上下游客户总数的占比仍不足3%。要改变这种现状，需要建立起政府+龙头企业+产业链中小企业的架构体系，打造政府基金+产业链普惠金融机构+融资主体的新型普惠金融模式。

为此，提出三点建议：一由国家设立或指定专职机构，对龙头企业实施清单制管理，建立新型农业普惠金融体系。二鼓励农业龙头企业设立普惠金融机构，为三农打造内生性融资动脉。三由国家设立专项基金，缓释产业链普惠金融的风险，提高金融支持的普惠率。

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