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当前以大数据、云计算、人工智能等为代表的金融科技（fintech）蓬勃发展，正全面融入金融业各个领域。商业银行已经不再原地踏步，随着直销银行、智能投顾、远程风控等全新业务形态的出现，开始争相布局人工智能。

多家银行宣布进军ai

近年来，ai（人工智能）对银行业的影响要大于其对其他行业的影响。对银行业从业机构而言，ai 对于跟上竞争步伐、增强公司创新形象都变得越来越重要。

招商银行行长田惠宇在此前进行内部讲话时表示，“招商银行总行未来科技背景出身的人要达到30%-40%，甚至50%，我们的对标企业就是金融科技公司。”

招商银行信息技术部研发中心副总经理夏雷表示，“我们研究了最近一两年ai领域比较前沿的技术应用，包括苹果ios 11的ar功能，并通过机器学习应用落地”。

全国首家独立法人直销银行——百信银行11月18日在北京宣布正式开业。百度集团总裁兼首席运营官陆奇表示，人工智能在智慧金融时代将成为基础设施和核心驱动力，百信银行的成立恰逢其时。百度将把ai技术输出给百信银行，将其打造成最懂用户、最懂金融产品的智慧金融服务平台。

记者从工商银行获悉，工行基于人工智能技术的智能投顾品牌“ai投”已于近期上线运行。工行客户只需登录该行“融e行”手机银行，点击“ai投”，即可轻松享受“一键投资”“一键调仓”等智能化、专业化的投资服务，实现个性化的资产配置。

ai智能投顾有优势

事实上，ai技术已经在商业银行的部分领域开始应用。如长期以来，由于我国股市的波动较大，参与股票投资需要很强的专业能力并投入相当大的精力，普通投资者有心无力。选择基金投资，要从几千只基金中挑选自己满意的，“选择困难症”也困扰着无数投资者。通过“ai投”进行基金投资，客户能以较低的门槛获得专业化的投资顾问服务。

而工行的“ai投”就可以通过智能投资模型，分析股市、债市等各类市场形势，为客户量身推荐基金投资组合方案，只需点击“一键投资”即可完成购买。当基金组合不符合市场投资形势时，“ai投”将重新计算并建议客户调整基金组合，客户可通过“一键调仓”即可完成基金组合调整，非常简单。

招行去年年底推出的金融科技项目“摩羯智投”，截至7月底，规模已突破50亿元，上半年平均回报位于非货币基金的前1/3。招商银行是这样定义摩羯智投的：摩羯智投是运用机器学习算法，融合招商银行十余年的财富管理实践及基金研究经验，构建的以公募基金为基础的、全球资产配置的“智能基金组合销售服务”。

现实需求利用ai做风控

在当前经济大环境下，银行业务风险水平上升，各家银行对提升自身风险防控能力的需求日益迫切，而银行传统风险管理体系缺乏灵活性、防控手段较为落后等弊端，与大数据覆盖面广、维度丰富、实时性高和人工智能技术飞速发展的特点相呼应，使银行风控成为大数据和人工智能的热点应用领域和方向。

今年8月，央行发布120号文，要求全国性商业银行于2017年8月底前，其他商业银行于2017年12月底前，完成基于大数据技术的银行卡风险防控系统建设，提升磁条交易风险管理水平。一纸明文，让大数据风险防控系统建设进一步从银行风控官的案头设想变成了需要切实落地的工作要求。

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