导读： 航空航天保险公司安联全球企业及特殊风险近日发布研究报告《无人机崛起：管理无人机相关的特有风险》，并提醒为确保无人机的安全操作，需要对无人机进行系统的登记，对操作人员进行健全的教育和培训。对此，国内保险业开始在专业领域探索无人机保险，以应对农业无人机的售后风险隐患。

近年来，随着无人机技术的发展与公众接受度快速提升，无人机正在被数百万人用于工业检测、航拍、边境巡逻、紧急运送、农作物调查、或仅仅作为娱乐，可见无人机或无人机系统的受欢迎程度。

但是，当越来越多的无人机在天空飞翔时，一系列的安全隐患也随之而生，例如碰撞、网络袭击、甚至是恐怖行为。航空航天保险公司安联全球企业及特殊风险近日发布研究报告《无人机崛起：管理无人机相关的特有风险》，并提醒为确保无人机的安全操作，需要对无人机进行系统的登记，对操作人员进行健全的教育和培训。对此，国内保险业开始在专业领域探索无人机保险，以应对农业无人机的售后风险隐患。

使用中存较多安全隐患

随着无人机变得更为小巧、更实惠、更易使用，以及以美国为代表的国家修改监管条例，如降低准入门槛，民用无人机的发展前景一片光明。据美国联邦航空管理局预计，至2016年底，美国将有超过60万台无人机用于商业场景。这是已登记的有人驾驶飞机数量的三倍。除此之外，预计将有190万台无人机用作娱乐用途。

全球看来，无人机市场预计将达到470万台以上；至2020年，商用无人机市场规模预计将从20亿美元飙升至1270亿美元。而就国内市场，相关数据也显示，预计到2025年，国内无人机市场总规模有望达到750亿元人民币。

“未来十年无人机将被广泛用于商业场景，因为他们能有效地执行琐碎或危险的任务。”安联全球资深核保专家thomaskriesmann解释：比如，工人检查房屋时从屋顶摔落等的作业事故，以及工伤赔偿预计将因此而减少。“未来在许多行业，在发展中国家和在救灾的过程中，无人机也许不仅能解决问题，还能节省成本；它还可用于向非洲一些边远地区运送血液和疫苗、扑灭草地火灾、进行虫害防治，甚至是快递披萨和咖啡”。

另外，保险公司也开始尝试使用无人机进行建筑或基建项目的风险评估，且处理赔案时使用无人机查勘灾后现场的损失情况，也变得更快和更有效。例如，去年天津港发生爆炸后，部分地区禁止进入。利用无人机拍摄事故后的高清图片，与之前的图片作对比，可确定被损毁的车辆数量。

不过，在《无人机崛起：管理无人机相关的特有风险》（以下简称“报告”）中，安联全球相关负责人vanmeter也指出，随着无人机数量的成倍增加，发生碰撞和其他损失事故的可能性也将有所上升。不仅如此，新的风险以及无人机技术被不当使用的可能性也需要得到重视。尤其是空中碰撞以及失控两大安全隐患。

近年来，国内外无人机坠落砸伤人，与空中飞行物碰撞，以及一系列扰乱空中飞行状况等情况时有出现。据媒体报道，此前在华盛顿，当一架直升机正在播报一次火灾新闻，飞行员却发现一架无人机竟几乎撞上直升机机身。不过，此次事件并未引发任何不良后果。

报告指出，中空碰撞经常发生在飞控师没有及时看见并避开有人驾驶的飞机时，尤其是正常飞行高度在500英尺以下，如直升机、农业飞机、或者在飞机起飞或降落期间。统计显示，在美国，飞控师、市民和执法人员观测到无人机的报案在过去一年增加了五倍。

同时，当无人机出现系统崩溃，或者飞出信号范围外，也可能会引发失控。安联指出，无人机如果在进行房屋检查时失控，撞上卡车或者店铺，飞控师有可能需因此负全责；即便是一台小巧的无人机，如果撞上飞机引擎，经济损失或危害可能更大。此外，还有利用无人机实施恐怖行为，如袭击关键基础设施，如（核）电站和现场活动等，是潜在的新风险。其它场景包括黑客指挥空中的无人机撞击目标，或者侵入无线电信号，于另一个控制台窃取飞机宝贵的记录数据。除此之外，无人机还会涉及关于个人隐私的安全隐患等。

可应对多种风险

与无人机使用存在的较多安全隐患相比，当前业界还心存更大的顾虑：即无人机的安全操作在全球尚无统一的标准和规则。

“许多地方很少甚至从没有对飞控师进行培训或制定设备维护标准”，vanmeter表示，除了规章制度以外，教育培训一直都是确保无人机安全操作的关键。鉴于操作失误是导致损失事故的主要原因，培训在预防事故发生方面起着至关重要的作用。

“培训需涵盖气象学、紧急指令、航空法，包括在建筑物上空飞行规则、系统维护、飞行时间计算、机上相机所拍照片的使用等”。“目前许多国家和地区尚没有强制要求登记无人机，因此发生损失事故后，使用者得以成功匿藏身份。因此一般情况下，确认无人机和飞控师身份是界定应有责任的关键”。kriesmann认为。

除此之外，商业保险也可以有所作为。随着无人机的广泛运用，无人机制造商、拥有者、飞控师，以及无人机销售和服务相关的企业其实都暴露于风险中，而相关无人机保险则可以为飞控师和公众提供一份保障，以应对中空碰撞，身体或财物损失，以及致第三者损伤的风险。

所谓的无人机保险是当前保险行业中一个快速成长的新领域，可根据无人机使用类型，提供不同保障。报告预计，美国无人机保险市场规模将于2020年超过5亿美元，而全球市场规模将接近10亿美元。“无论是经营咖啡店，或是卡车运输业务，都需要保险提供保障，无人机也不例外”，vanmeter提醒，“无人机的商业飞控师需要至少100万元的保险保障以抵御风险。”

在国内，无人机保险同样也值得期待。近年来我国植保无人机市场成长较快，正以每年20%-30%的速度增长。但摆在面前：在推广农业植保无人机过程中，维修保养难等售后问题成为了用户的一大困扰。比如产品本身技术含量高、使用门槛高，普及性暂不如家电手机等产品，一旦损坏，就不得不面临维修网点少、维修费用贵等行业难题。

为了破解这一行业难题，日前国内互联网保险公司众安保险与知名无人机企业大疆创新合作，首次针对大疆mg-1农业无人机推出保险服务计划。具体为农业植保机提供高额维修保障、备用机快速替换、第三者责任保险等保险保障服务，解决农业无人机的售后风险隐患。

据介绍，购买该无人机保险后，用户可享受不限次数的意外维修服务，在使用过程中，如果出现因操作失误、信号干扰、返航撞机、意外事故、跌落等导致的飞行器损坏，可享受最高达4万元的机损赔偿。值得一提的是，还首次将通常在免赔范围内的“进水”情况纳入赔付范围。

另外，不同于消费型无人机，农业无人机承担万亩农田的植被喷洒任务，一旦损坏，往返维修往往耽误农时。针对这种情况，该保险计划还创新推出了“备用机快速替换服务”，即遇到故障后，无人机企业售后部门会在接到报修当天或第二天邮寄出备用机，用户拿到备用机后可先使用再维修。

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