全流程线上操作、全自动客户审核是手机贷成为中国移动小额信贷龙头企业的“杀手锏”，也是它媲美全球互联网小额信贷鼻祖zest finance的资本，而这一切都离不开大数据的支持。

这两年，手机贷积累的客户数据呈指数式增长，为了更充分、有效地利用好这些数据，公司已经与国内一流高校复旦大学展开合作，依靠其先进的数据挖掘技术，将大量的数据提炼成“可操作的洞察力”，提高自动化审批在公司整个风险控制体系的比重。此次合作中，手机贷与复旦大学管理学院统计学系联合研发出两大自动化审批模型——信用违约预测模型和申请欺诈模型。

对于上述两大模型的意义，复旦大学管理学院统计学系负责人这样向记者解释：“信贷申请审批是希望尽可能将欺诈客户和违约概率过高的申请者拒之门外，同时尽可能批准违约概率可以接受、有一定收益潜力的申请者，即在有效控制风险的前提下尽可能扩大客户申请通过率。信用违约预测模型和申请欺诈模型是否准确将在极大程度上决定公司的资产质量和坏账风险。“

手机贷的信贷业务为全流程线上操作，整个过程中不会与客户面核、面签，因此对自动化违约预测能力要求极高。此外，客户是否本人在申请、客户手机号是否被盗用、设备是否被盗用，是否有团伙欺诈等问题一直是手机贷反欺诈团队关注的重点。“上述两大模型集合了权威科研机构和手机贷数据分析团队的智慧，有力地完善了手机贷的大数据风控征信体系，提升了审批效率和资金安全性。”手机贷创始人俞亮如此评价双方的合作效果。

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