拥有一个机器人顾问俨然是一种时尚。

根据美国财经媒体cnbc报道，最新调查表明，尽管只有为数不多的消费者使用机器人顾问(robo-advisers)，庞大的消费人群正对新兴机器人顾问感兴趣。

与向传统顾问支付平均1％左右服务费不同，机器人顾问根据个人的风险承受能力和理财目标，通过算法来进行低成本投资，并向用户收取一个更小的费用。

咨询管理公司科尔尼一项研究表明20％的消费者知晓机器人顾问，但仅3％的消费者在积极使用机器人。尽管如此，它掩盖不了一个事实：机器人顾问正令人们兴趣高涨——69%投资者不同程度地对机器人顾问表示兴趣。

事实上，在美国，有超过200家公司纷纷布局机器人顾问市场，包括金融巨头blackrock、fidelity 和vanguard。花旗集团最新报告指出，在未来十年时间里，机器人顾问管理下的资产有望达到5万亿美元。

数据显示，机器人顾问成为三年硅谷投资的新热潮，面向金融技术的投资超过10亿美元，机器人顾问吸引了其中大量的份额。

一位业内分析人士指出，机器人顾问是一个机会，它让一切变得更快更好，并能满足消费者的需求。

“简单、方便、耗时少 ——机器人投顾具备了一个潜在、颠覆性新技术的所有关键属性。”国内一家机器人投顾公司“胜算在握”负责人庄敬伟表示，机器人投顾将带来两个重要变化：首先是市场的波动将被削弱，因为机器没有人那么丰富的情绪。其次是，市场对分析的要求将更加严格。

他认为，目前技术条件已经成熟，今年将是国内机器人投顾推广的元年。

传统投顾的终结者？

机器人对传统顾问的影响众说纷纭，业内一个普遍的观点是，技术作为一种咨询方式是对传统顾问服务的补充。

机器人顾问以自动化的算法为基础向投资者提供投资组合管理建议。部分机器人顾问还可以提供投资组合收益平衡、税收亏损收割(tax-loss harvesting)，还可以与人类投顾一起合作为用户提供个性化的指导建议。

当然，人类顾问的服务亦是多种多样，一些专注于投资管理，一些做全面理财规划，还有一些介于两者之间。他们有一个共通点，就是要满足客户需求以确保业务。

业内观察人士指出，技术不会终结打印纸、电视广告等行业，而是推动他们做出变化和提升效率，同样会发生在金融行业身上。这将迫使传统顾问向客户证明他们的价值。

最近一项调查表明，19％的人认为数字化的建议可以补充自己的理财实践，23％认为它代表着竞争，而另外27％的人认为这是无关紧要的做法。

施奈德（schneider）是一位注册理财师，他表示越来越多客户依靠科技使自己的生活更简单。

“我们必须为用户提供最好的体验。”施奈德说，这意味着我们需要利用技术提升客户体验来吸引年轻一代。

“越来越多客户要求使用高科技解决方案来管理资产，尽管客户还是希望与一个实实在在的人联系。”施奈德表示，为应对竞争并保持领先地位，我们为客户提供方便投资和财务规划的无逢在线工具。

埃里克（eric）是最早拥抱新兴机器人技术的顾问之一，他正在使用机器人管理部分资产。

“机器人是伟大的。”他同时指出，人类顾问可以提供机器人顾问不能做的事，与机器人一起合作可以提升服务水平。

人机结合代表更高水平的服务，不过到目前为止，尚没有引起很大兴趣。

波动时期的“人情味”

近日标准普尔500指数在三天之内下跌超过9％，而中国股市经历了数轮大调整展现出难得暖意。这样的波动时期，若让你与一个冰冷的机器人投顾“坚持到底”，你有安全感吗？

批评者指出，散户往往有高买低卖的惨痛经历，在最糟糕的时刻往往更需要一个专业的投资顾问来保护自己。

wealthfront ceo纳什指出，今天这样的市况中，机器人顾问会凸显出自己的优势。

纳什和庄敬伟都认为，他们吸引的是想要更多数字化体验的客户，并且愿意将其视为一项长期投资。用户不会成为市场波动的牺牲品，因为他们不用做决定，“机器人”服务会替他们做决定。

“人类不擅长预测市场的波动。”纳什解释道，“当然，计算机也不擅长此道，但是它们不会情绪化，它们会坚守自己的本分。”

“算法或者说机器人投顾不能保证100%赚钱”。庄敬伟表示，我们尽量能做到的是帮散户控制好风险。同时，如果亏会比别人亏得少一点，赚的话会比别人赚得多。机器人顾问的目标是提升用户长期盈利的概率。

或许，机器人属于年轻人。他们正流行简单的财务生活。

不过，一些业内专家认为不能低估面对面沟通的价值。机器人顾问可以栖身下来，但消费者应该把它看作是一种增进体验的方式。

此外，消费者不能仅仅因为成本低就使用机器人。上述业内分析师提醒，仅关注价格而不考虑其他因素，可能不能获得最佳的投资回报。”

俗话说，价格是你付出的，价值是你能拿到的。

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