■银监会发《通知》要求银行机构有效防范和控制操作风险

银监会出台《关于加大防范操作风险工作力度的通知》———

本报讯 近期，银行机构颇不平静，大案要案频频发生，银行大量资金损失。针对银行机构对操作风险的识别与控制能力不能适应业务发展的突出问题,银监会日前发布《关于加大防范操作风险工作力度的通知》，要求银行机构采取切实措施有效防范和控制操作风险。

《通知》主要适用于政策性银行、国有商业银行和股份制商业银行，同时作为银监局对辖内银行业机构的操作风险进行监管的要求和依据。针对银行业机构当前在防范操作风险方面需要特别着力的一些具体工作，《通知》提出了13条指导意见，大致包括三部分内容。一是对银行机构的要求，具体内容涉及操作风险的规章制度建设、稽核建设、基层行的合规性监督、订立职责制、行务管理公开制度等方面；二是对人员的要求，具体涉及人员轮岗轮调、重要岗位人员的行为失范监察制度和举报人员的激励机制等；三是关于银行账户管理的要求，具体涉及对账制度、未达账项管理、印押证管理、账外经营监控、改进科技信息系统等。

据银监会有关部门负责人介绍，当前，一些银行机构对操作风险的识别与控制能力不能适应业务发展的问题比较突出。主要表现为，有的银行机构相关制度不健全，或者对制度执行情况缺乏有效监督，对不执行制度规定者查处不力，风险管理和内部控制薄弱，导致大案、要案屡有发生，给银行业金融机构造成大量资金损失。为有效防范操作风险，银监会发布上述通知。

据了解，操作风险是银行业金融机构面临的诸多风险中的一类，与信用风险、市场风险等并列。操作风险在于银行内部控制及公司治理机制的失效。这种失效状态可能因为失误、欺诈，未能及时做出反应而导致银行财务损失，或使银行的利益在其他方面受到损失，如银行交易员、信贷员、其他工作人员越权或从事职业道德不允许的或风险过高的业务。

■第一访谈

四大原因造成银行业案件高发

3月25日，在中国金融学会2005学术年会上，银监会副主席唐双宁表示，防范风险是银行业永恒的主题，也是一切银行改革的出发点和归宿。国有商业银行公司治理改革的目的就是要从根本上改善经营管理，建立防范和化解风险的长效机制。公司治理改革和防范风险相互依存，相互影响。只有有效防范风险，才能证明改革的成功，才好下进一步深化改革的决心；只有深化改革，才能从根本上防范风险。

唐双宁说，目前,一些案件的暴露和查处，一方面说明了改革和监管的成果，另一方面也为深化改革和加强监管提出了新的课题。银行案件高发，情况十分复杂，总体说来，首先还是银行自身体制、制度建设、内部管理和监管方面的问题；其次，不可否认，也有行业特点的因素，这也是即使是发达国家银行业案件也高于其他行业的原因；再次，还有历史发展阶段的因素，在人均gdp1000-3000美元阶段，既是经济的高速增长期，又是矛盾的凸显期，这也是为什么计划经济年代案件相对较低的一个原因；另外，还有东方化的因素，东方文化有西方文化所不具备的“所长”，也有自己的“所短”，这就是情面大于制度，这也是为什么一些法制比较完备的亚洲国家仍然存在银行案件的一个原因。

■新闻内存

对案件举报人员予以重奖

《关于加大防范操作风险工作力度的通知》具有较强的针对性和可操作性。其中，《通知》关于对银行人员要求的条款，涉及到人员轮岗轮调、重要岗位人员的行为失范监察制度和举报人员的激励机制等。具体包括：

□建立和实施基层主管轮岗轮调和强制性休假制度，并确保这一安排纳入总行及各级分支机构的人事管理制度。要明确具体的操作程序和规定，并由人事部门按照规定就拟轮岗轮调和休假主管的顶替人员预先做好相应安排。稽核部门应对相关的制度安排和执行情况进行有效审计跟踪。

□严格规范重要岗位和敏感环节工作人员八小时内外的行为，建立相应的行为失范监察制度。稽核部门应就这些岗位、环节工作人员的买卖股票行为建立内部报告制度，要明确具体操作程序和规定。发现有涉黄、涉赌、涉毒，以及未报告的股票买卖和经商办企业等行为的，要即行调离原岗位，并对其进行审计。要及时、深入了解情况，对行为失范的员工要及时进行教育，情节严重的，要依法依规严肃处理。

□对举报查实的案件，举报人属于来自基层的员工（包括合同工、临时工）的，要予以重奖；对坚持规章制度、勇于斗争而制止案件发生的，要有特别的激励机制和规定。违法、违规、违纪的管理人员，一经查实，一律调离原工作单位，并严肃处理。

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