在我国农村，信贷配给问题十分突出，而其根本原因则是因为农村信贷市场上存在较为严重的道德风险和逆向选择问题。在解决农村信贷配给问题的诸多方案中，发展农业保险无疑是一种有益的尝试。对湖南岳阳的调查显示，农业保险能在一定程度上化解金融机构经营过程面临的道德风险和逆向选择，但农业保险在发挥上述作用过程中，仍然面临诸多因素制约。

农村信贷市场仍然存在较为明显的信贷配给现象

当前农村经济的快速发展，农业生产正从原有的简单再生产向扩大再生产，生产经营也逐步转向专业化、规模化经营。与此同时，农业生产不再局限于传统种植业，而是逐步延伸到其他生产周期较长的经济作物。在资金需求环节上，不仅是满足农业生产，而且还延伸到产、供、销的各个环节。农村经济规模的发展和结构的变化有力地推动了农村信贷市场发展。

但在农村信贷市场快速发展的同时，金融机构依然面临较为严重的道德风险和逆向选择风险。道德风险方面：主要体现在农村信用环境依然不佳，部分地区信用环境出现反复，再度恶化。

逆向选择方面：主要体现在企业和个人信用信息采集困难，采集成本高，导致农村领域资金供需双方存在明显的信息不对称：一是由于涉农企业大多具有个体化、家族化的特点，往往缺乏完整、真实的财务报表，加上小企业偏好现金交易，加大了银行收集信息及信贷监控的难度。二是涉农贷款对象普遍贷款额度较小，具有点多、面广、额小的特点，导致信息收集成本偏高。三是信用评价与服务机制未建立。信用评级机构的评级指标体系没有一个统一的、系统化的标准，评级标准差别很大；银行内部信用评级个性太强，共性不足，无法通用，许多信用信息资源被浪费。四是信用中介机构监管缺位。整个信用中介行业基本处于自由发展状态，个别信用评估中介机构往往根据客户需要提供虚假的审计报表、报告，导致银行内部信用评级失误。在信息获取和评估成本过高的情况下，金融机构从节约成本和安全性角度考虑，就会提高贷款门槛，从而减少农村金融供给。

农业保险在一定程度上缓解了农村信贷面临的道德风险和逆向选择

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