分期付款购买房子、车子，现如今已经很普遍，然而贷款买电脑、家电，甚至于小家电的现象却并不多见。然而，就在今年五一期间，这种现象却在全国各地涌现出来。

淄博国美电器郑曙光店长告诉笔者,今年他们是**次开展这种分期付款优惠活动。五一期间,银联卡(卡号62开头,卡面有银联标识)的持卡人在国美家电卖场将享受电器消费补贴,持卡人在*终成交价基础上将直接减去100元,优惠对象是卖场的所有家电品牌。同样,苏宁电器在五一期间也开展了轻松购，银行分期零手续费的促销活动,活动期间消费者刷建设银行、中国银行、农业银行信用卡享6期零首付、零利率、零手续费。

分期付款顺势而为

事实上，家电信贷数年前已然启动，但相对于近年来火热的房贷、车贷市场，家电信贷却因为消费金额少、办理手续复杂、消费习惯等因素限制，效果并不明显。家电信贷为何再次被商家祭为利器?对此，商务部研究院消费经济研究部主任赵萍在接受笔者采访时表示，今年上半年，随着国内耐用品消费不振，家电产业也遭遇了家电下乡、以旧换新、能效补贴三大家电刺激政策步入尾声，以及房市低迷带来的双重阻力，市场亟待新的刺激消费举措出现。

不仅家电商家，商业银行也纷纷抢吃家电信贷这杯羹。有统计数据显示，去年全国家电市场总体销售规模已超过7000亿元，成为继商品房和汽车之后的第三大消费市场。除了联手商家，各大银行也纷纷加大了个贷产品和服务的创新力度。比如，消费者在用信用卡付款之后，可以电话的形式向银行申请分期付款，还可以通过网上银行或电话银行实现自助贷款和还款。不少银行，甚至还利用帐单广告或宣传单的方式来推自己定制的三零信贷家电产品。

无息轻负担何乐而不为

免利息、无手续费、多种分期付款方式可选提及信贷消费的优势，这是追捧一族非常乐于提到的几点。在提供信贷消费服务的各大银行，我们经常可以在其五花八门的宣传单上看到电脑、数码相机、手机甚至家电消费的分期付款服务，少则千元，多则上万元，而无利息和免手续费也常常是强调得*为明显的两个关键词。

据了解，分期付款的消费方式目前在年轻人、高学历人群中比较流行，这类人群有高端消费理念，眼光集中于价格较高的新产品。从热销的家电品类来看，主要集中在电脑、手机、相机等数码产品以及高端家电产品上，此外，总额较高的成套传统大家电采用分期付款方式也比较多。苏宁电器的统计就显示，在推出家电信贷消费举措之后，大屏高清平板电视、对开门冰箱、滚筒洗衣机、高档数码相机、数码摄像机、新品手机等价格偏高的高端电器销量平均增加了20%以上。

在消费者年龄构成方面，25-40岁相对较多，其中又主要集中在25-35岁这一年龄段，分期付款能满足这一群体的个性化需求，梦想提前实现，负担分期承担，信用卡分期付款的确让大部分刚工作不久的年轻人、大学生提前踏入本本一族、iphone一族，甚至提前过上家有影院的小资生活，何乐而不为呢?

无免费午餐定价高退货难

不过，也有不少消费者对信贷消费的免息持怀疑态度。看起来是免利息，其实是通过抬高商品价格的方式来获取隐性利息。在问及在资金不充裕的情况下是否会考虑信贷消费时，一名市民在接受笔者采访时如此表示。他认为，天下没有免费的午餐，银行提供便利，必然有其利益所在。

对照几家银行电器信贷消费的宣传单，笔者发现其提供分期购物的电器与电脑城报价确实有所出入。比如，佳能hfs200数码摄像机报价为6999元，而市场报价在6700元左右；索尼hdr-cx150e报价为4650元，而市场价在4300左右;一款惠普cq32-105tx笔记本广告单报价为3780元，而市场售价在3350元左右;联想x201i广告报价14880元，而市场售价在13500元左右。通过对比发现，银行提供的信贷消费服务商品定价比市场价格高出5%35%左右，而且价格没商量。

另外，分期付款购家电，一旦要求退换货或提前还款，就可能遭遇麻烦。近日市民陈小姐打来投诉电话称，其打算为分期付款购买的家电提前还款，想省下手续费，但银行仍然要收取全额约6%的手续费。笔者随后咨询了几家银行获悉，现在分期付款手续费分为一次性扣除和分期扣除两种。不过无论是哪一种方式，如果申请提前还款，信用卡分期付款的手续费还要收满所有分期时间，并不会有优惠或是减免的情况。这与房贷申请提前还款，都只需要将剩余款项还给银行，能省下一笔利息大不相同，因此不少消费者表示不理解。

此外，笔者还了解到，当消费者对商品不满意，或是有质量问题出现退货时，大多数银行都表示不会退还分期付款手续费。如果是一次性扣除手续费的话，持卡人的损失就会非常大。一般不退手续费，退还的货款，一般要15天以后才能到帐，有商家收银人员也向笔者证实，退款时间的确较长。

不过，苏宁电器广州大区常务副总经理范春燕告诉笔者，在活动期内购买的家电本来就不收任何手续费用，所以不存在退换货时手续费的退款问题，活动结束后，苏宁是可以帮助消费者向银行申请退还相应的手续费的，不过不清楚别的商家是否也可以。

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